18 cosas que no sabía acerca de las tarjetas de crédito

Las personas evitan las tarjetas de crédito (TC) debido a las altas tasas y elevados costos de servicio. Antes de solicitarla o aceptarla, es importante informarse bien y elegir la que más se ajuste o adapte a sus necesidades y posibilidades personales.
Este dinero "plástico" puede convertirse en una pesadilla si no se usa de manera responsable.

En sí, por las tarjetas de crédito se puede no pagar e incluso se puede ganar con ellas. En este artículo se narran los 18 "secretos" que sólo conocen los usuarios avanzados.

1. QUÉ ES MEJOR: UNA TARJETA DE CRÉDITO O DE DÉBITO.
- Las tarjetas puede ser de crédito o débito. Su principal diferencia radica en el hecho de que en qué tipo de dinero tiene la tarjeta: del cliente o del banco. Las tarjetas de crédito a menudo se emiten como una adición a las tarjetas de débito. Lo principal es que debe recordar que el banco no tiene el derecho de gestionar ni emitir una tarjeta de crédito para Ud. sin su conocimiento.
- la tarjetas de sobregiro son una opción intermedia entre las de crédito y débito. Una tarjeta de este tipo permite gastar más recursos de lo que tiene en su cuenta, pero el límite es más bajo que en las tarjetas de crédito. 
Muchos consideran que las TC son más caras en la prestación de servicios que las TD de la misma categoría. Esto es cierto, ya que realmente las tarifas de muchos bancos son tales que, por ejemplo, la TD del tipo de MasterCardStandard o Visa Classic cuesta varias veces menos barato que la TC del mismo tipo.
Lo que sucede es que el banco gana en Ud. un porcentaje por el uso de sus recursos crediticios.  

2. POR UN PRÉSTAMO  SE PUEDE NO PAGAR.

Muchos piensan que por un préstamo de dinero mediante una TC es necesario siempre pagar. Esto no es así. El préstamo se puede utilizar gratuitamente, si:

-Se realiza la compra por transferencia bancaria (porque al retirar el dinero del banco generalmente este cobra una comisión);

- Si se paga el préstamo en su totalidad, antes de la expiración del período de gracia (PG);

Si lo hace así, el préstamo será gratuito. 

3. TC SIN COSTO DE ANUALIDAD.

La mayoría de las TC no cobran esta anualidad durante el primer año o si se le asocia a la TC aun cierto paquete de servicios como cuenta de cheques, banca en línea o por Internet, etc... 

4. EL PG NO SIEMPRE PUEDE SER LARGO.

En promedio, los bancos ofrecen un PG de hasta de 55 días, y algunos, de hasta 730 días. Esto parecer ser atractivo, pero no se deje manipular por los trucos publicitarios. Porque incluso un PG

Cómo elegir un Banco

¿Dónde invertir el dinero, para después no arrepentirse?

Generalmente, el fin de año es el momento más popular para abrir una cuenta de depósito bancario. 

Pero elegir un banco confiable es difícil, incluso si Ud. es un "ninja" de estados financieros. La práctica demuestra que el Banco Central (BC) de cualquier país puede revocar la licencia, incluso de las entidades financieras aparentemente prósperas. Por ejemplo, el Centro de Análisis Financiero "Sravni.ru" estudió durante 6 meses diferentes indicadores de las instituciones financieras rusas con el objeto de crear un índice de calificación de confiabilidad de los bancos. Mientras que la jefa de redacción Alexandra Krasnova (A.K.), de la página-web The Village, publicó las 5 instrucciones sobre cómo elegir un banco.

1. No crea en los informes financieros

Porque las cifras inspiradoras de los estados financieros no siempre significan que el negocio de cualquier banco va muy bién. En más de una ocasión, incluso los bancos prósperos fueron privados de su licencia.

A.K.: Recuerde que todos mienten. Bueno, digamos, no todos!. Pero qué banco, específicamente, indica sus datos incorrectos en los estados financieros, de antemano nunca se sabe.  Por ejemplo, en septiembre de 2016, el gran Banco Militar-Industrial fue privado de su licencia. En la víspera de la fecha de privación de su licencia, sus estados financieros se veían bastante bién, pero después resultó que del banco habían desaparecido casi 30 mil millones de rublos!. 

2. No dar gran importancia al tamaño del banco

Los grandes bancos, incluidos en el ranking de los 100 mejores en términos de sus activos, no siempre resultan ser fiables, de modo que aquí el tamaño del banco no tiene  un significado descisivo. Más bién, lo más importante son sus conexiones: porque en los bancos con participación estatal y en los conglomerados bancarios no se han notado problemas. 

A.K.: Como lo ha demostrado la experiencia, problemas pueden surgir en los bancos pequeños regionales, e incluso en grandes bancos que figuran en el ranking de los 50 mejores bancos en términos de sus activos. Por ejemplo, dejan de emitir los depósitos, y el BC nombra una administración temporal de dicho banco. 

Una Experiencia Personal: Cómo podría funcionar el ingreso incondicional para un niño

"La Felicidad es para Todos, de forma gratuita, y que nadie se vaya ofendido..." (por los hermanos Strugátsky: "Un Picnic al margen")

Este artículo trata de la experiencia personal de la familia del programador ruso: Vadím Nechaev, quien casi ya 2 años se dedica a profundizar la educación financiera de su hijo menor de edad. Tal como escribe el Señor Nechaev (para el portal Sravni.ru), empezó él cuando su hijo tenía tan sólo seis (6!) años. Con el dinero ahorrado personalmente, su hijo ya pudo comprar un teléfono inteligente (smartphone). Aquí les comento los métodos de formación de la actitud correcta hacia el dinero utiliza Vadím.

1. El Ingreso Seguro (o Incondicional).

Todo comenzó con la introducción del concepto de la obtención del Ingreso Incondicional (o Seguro)  (IS) obligatorio de una sola vez a la semana, es decir, los sábados, que le tiene que pagar a su hijo el importe de 100 Rublos rusos (unos $2 estadounidenses!).  La primera vez, casi al mes, él inmediatamente se gastó todo el dinero en dulces, juguetes pequeños, etc... Vadím, por su parte, no le obstaculizaba en nada. Pero pronto se hartó de las pequeñas compras, al ver en una tienda un juguete  de 600 Rublos!, por lo que le pidió comprárselo. Pero él le hizo recordar que él tiene su dinero, y por la objeción de que no bastaban, le aconsejé ahorrar más dinero.

A partir de este momento, las compras por impulso, cesaron. Al ver alguna cosa u objeto interesante para sí mismo, el disciplinadamente ahorra para ello. El punto culminante fue la compra de un teléfono inteligente con su propio dinero. El teléfono le costó 2 490 Rublos (Tele2 Midi), que se tardó

25 preguntas financieras que deben ser contestadas antes de cumplir los 35 años

Al cumplir los 30 años, muchos han escuchado seguramente una gran cantidad de términos y abreviaturas financieras incomprensibles. Por ejemplo, lo ¿Qué es el PIB (Producto Interno Bruto o el IVA (Impuesto al valor Añadido)?. Y si no, esto puede ser un problema para aquellos que tratan de ganar bastante dinero. Porque los conocimientos sobre el dinero le ayudarán a tomar decisiones correctas. El portal Sravni.ru ha preparado 25 preguntas, cuyas respuestas debe de saber en el momento que cumpla sus 35 años, para que por fin quede claro que Ud. ya es una persona mayor.

I. FUNDAMENTOS 
1. ¿Qué es el capital financiero?

Cada persona es invalorable. Pero, por otra parte, vuestro capitl financiero es igual a sus activos, es decir a su dinero y bienes patrimoniales deduciendo vuestras obligaciones financieras (deudas).

Para determinar el valor de sus propiedades, estas deben ser estimadas. Por ejemplo, para evaluar el valor de su vivienda (si lo tiene, por supuesto!), es necesario contratar a una empresa que ofrece este tipo de servicio, o simplemente averiguar el valor de apartamentos similares en los sitios-web con estos tipos de anuncios.

Por ejemplo, supongamos que Ud. tiene consigo $12 500, y en todos los depósitos bancarios $180 000, y que su vivienda se estima en $4,5 millones. Pero tiene un préstamo hipotecario, por lo que tiene que pagar aún $2 millones, teniendo en cuenta los intereses. Resultado: $12 500 + 180 000 + 4 500 000 - 2 000 000 = $2 692 500.

¿Para qué debe saber esto? Para evaluar objetivamente vuestra situación financiera. Supongamos que Ud. quiere vender su vivienda y comprar uno nuevo. Para lo que ya tiene bastante dinero!.

2. ¿Qué se incluye en el Presupuesto?

Todos los ingresos y egresos (gastos). Por ejemplo, el salario, la hipoteca/el alquiler de la vivienda, pagos de servicios públicos, teléfono, comida, viajes, entretenimiento, etc...

¿Para qué necesita saber esto? Si Ud. no tiene suficiente dinero o que Ud. tratará de ahorrar para comprar algo. Al analizar su presupuesto, Ud. puede encontrar en que ahorrar.

II. AHORROS
3. ¿Cuánto dinero debe estar en el colchón de seguridad?

La mayoría de los expertos consideran que en el colchón de seguridad debe guardarse el dinero

equivalente al importe de 3-6 salarios mensuales. Porque este dinero le será suficiente si a Ud. le despiden de su empleo, si necesita reparar urgentemente su automóvil, o porque permanecerá durante un largo período de tiempo en el hospital por enfermedad.

Historia personal: Cómo educar al accionista más joven de un país

O cómo enseñar el arte de la inversión al accionista más joven de un país

Un residente de la región de Moscú (Rusia), Voskresensk Vladimír Leonov, hace unos años cambió de trabajo del cargo de Jefe de una estación de autobuses para dedicarse al comercio de acciones. El resultado le encanto tanto que él decidió enseñarle a su hijo los fundamentos (osea el abc) de la inversión desde una temprana edad. Ahora, Daniel Leonov de 12 años participa en la reunión de accionistas de las grandes empresas rusas, se fotografió con German Gref (que es el Presidente del Banco de Ahorros Sberbank de Rusia) y conoce personalmente prácticamente a casi todos y además conoce personalmente a todos los altos directores ejecutivos de las grandes empresas rusas. Pero, naturalmente surge la pregunta: ¿Cómo inculcar en los niños el interés en la inversión?

"Me interesan igualmente las caricaturas y los valores", dice Daniel. Ahora en su cartera de inversiones tiene casi todos los "blue chips", es decir valores del Banco de ahorros Sberbank de Rusia,  VTB, de la Bolsa de Valores de Moscú, Lukoil, Rostelecom, Gazprom y de otras grandes empresas. Comprar acciones de Facebook o de otras empresas extranjeras, por ahora no desea el inversor de 12 años. Pero, por otra parte, Daniel sabe exactamente  que quiere ser cuando sea una persona adulta: un importante inversor y propietario de un restaurante. 

El muchacho admite que él está interesado en el mercado bursátil, porque la persona que le inspiró fue su padre. ¿Cómo su padre Leonov logró interesar al niño, no es el tema más fácil de las finanzas? Pero es muy sencillo, ya que empezó a interesarse  en el tema, él mismo.

La ruta del inversor

- Sobre el mercado de valores, lo aprendió de las conferencias sobre economía política en la escuela de peritaje, donde estudió para ser ingeniero químico. Todo esto fue interesante para él. 

Después de concluir sus estudios, trabajó en el Instituto de Investigación de "Química Física", ante la Academia de Ciencias de la URSS, después como jefe de una estación de autobuses, y después en la